ETF 수수료가 수익률을 갉아먹는다? 제대로 이해하고 전략적으로 투자하는법!

저는 어느 순간부터는 개별종목보다는 etf로 투자를 하고 있습니다. 그런데, 같은 테마여도 종목이 다양하잖아요. 그럴 때 무슨 기준으로 etf를 선택하면 좋을까 고민하다가 의외의 사실을 알게 되었습니다. 바로 etf수수료입니다.

ETF 수수료를 제대로 이해하지 않으면 수익률이 예상보다 낮아질 수 있다는 점이에요. 개별종목이나 펀드보다 현저히 낮은 수수료라고 생각했는데 그게 아니더라구요. ETF 투자를 최적화하려면, 수수료 구조를 분석하고 전략적으로 낮출 방법을 찾는 것이 필수적이라고 강조하는 글들을 많이 보았습니다. 그 내용을 공유해볼게요

 

📌 수수료란? 

ETF의 수수료는 크게 세 가지로 구성되어 있습니다.

1. 운영 비용 비율(OER, Expense Ratio): 운영을 위해 매년 자동으로 차감되는 비용.
2. 거래 수수료: ETF를 매매할 때 증권사에 지급하는 비용.
3. 기타 비용: 지수 사용료, 회계 감사 비용 등 추가 비용.

 

 

📌 수수료가 수익률을 크게 좌우한다고?

펀드나, 개별종목에 비해서는 확실이 낮은 편인데도, 수수료가 수익률을 어떻게 갉아먹을까? 

그렇습니다. 왜?!

⚠️ 복리 효과를 저해한다는 것이 핵심입니다.

수수료가 빠진 깎인 금액에서 재투자하고 또 반복하면서 그 수수료로 인한 감소액이 점점 커지는 것입니다.

 

⚠️  추적오차를 증가시킨다는 점도 있습니다.지수와 수익률 차이를 줄이면 안정적인 수익이 되는데, 차이가 있으면 그 반대의 결과를 만들 수 있습니다.

 

 

🔥 수수료를 최소화하는 투자 전략이 있을까?

 

다른 말로 하면, 수익률을 최대화할 수 있는 전략인데 제가 서문에서도 말했듯이 특정 테마에서도 여러 투자상품이 있기 때문에 좋은 상품를 고르기 위해 어떤 기준으로 선별해야하는지 고민이 되거든요. 그 때 선별할 수 있는 기준 우선순위와 투자방법은 아래와 같습니다.

 

1순위. 운용 보수가 낮은 ETF 선택

2순위. 유동성이 높은 ETF 선택

• 유동성이 높으면 매매 스프레드(매수-매도 차이)가 작아 거래 비용을 절감할 수 있다.
• SPY, QQQ, IVV 같은 인기 자산은 거래량이 많아 유리하다.

그리고, 장기 투자 & 정기 적립식 매수

• 잦은 거래는 수수료 누적으로 수익을 깎아먹는다.

 

 

📈 한국 vs 미국 수수료 차이

한국	KODEX 미국S&P500	0.0062%
미국	SPY (S&P 500)	0.09%
미국	VOO (Vanguard S&P 500)	0.03%

💡 미국의 ETF는 다양한 지수를 추종하며, 수수료가 다양합니다. 

💡  한국 ETF는 수수료가 상대적으로 낮습니다.

 

 

요즘 미장에 훨씬 많이 참여하시는 데, 여기도 TIP이 있습니다.

 

✅ 수수료 높은 액티브 피하기

• 일반적으로 패시브보다 액티브의 운용 보수가 높음.

✅ 환전 수수료 줄이기

• 해외 매수 시 환전 수수료(0.2%~1%)가 추가로 발생

 

✅ 스프레드가 큰 자산 피하기

• 거래량이 적은 것은 매수/매도 가격 차이가 커져 거래 비용이 증가.
• 유동성이 높은 것을 선택해 불필요한 비용을 줄이자.

 

📈 수수료 간편하게 비교하기

한 눈에 관심있는 수수료를 비교할 수 있는 방법이 있습니다.