IRP or 연금저축 , 무엇이 내게 맞지?

IRP랑 연금저축 둘 다 있는데 

뭐가 무엇인지 일단 잘 모르겠고

무엇이 내게 필요한 지도 잘 모르겠지요?

 

이 고민을 해결해보겠습니다.

 

 

 

 

가입대상 

1. 소득이 없다!

연금저축만 가입이 가능합니다.

연금저축은 소득 유무와 관계없이 누구나 가입할 수 있습니다. 그래서 소득이 없는 주부나 학생도 가입이 가능합니다.

 

2. 소득이 있다!

둘 다 가능합니다.
IRP는 소득이 있는 근로자, 자영업자, 프리랜서 등만 가입할 수 있습니다.

소득이 없는 무직자는 가입이 불가능합니다. 
그래서 소득이 있는 분은 연금저축, IRP모두 선택이 가능합니다.

 

 

각 상품의 가입 조건 및 절차

1.연금저축
가입 조건: 나이, 소득 등에 제한 없이 누구나 가입 가능
가입 절차: 은행, 증권사, 보험사 등 금융기관을 통해 가입할 수 있으며, 온라인 또는 오프라인으로 신청 가능합니다.

 

2. IRP
가입 조건: 소득이 있는 개인만 가입 가능
가입 절차: 퇴직연금 상품을 제공하는 금융기관(은행, 증권사, 보험사 등)을 통해 가입할 수 있으며, 온라인 또는 오프라인으로 신청 가능합니다. 

 

 

 

 

소득 수준에 따른 최적의 선택

1. 세액공제 한도
연금저축: 연간 최대 600만 원까지 납입 금액에 대해 세액공제를 받을 수 있습니다.
IRP: 연금저축과 합산하여 연간 최대 900만 원까지 세액공제를 받을 수 있습니다. 

 

 

2. 세액공제율 (연금저축, IRP 통합)
총급여 5,500만 원 이하 또는 종합소득금액 4,500만 원 이하인 경우: 16.5% (지방소득세 포함)
총급여 5,500만 원 초과 또는 종합소득금액 4,500만 원 초과인 경우: 13.2% (지방소득세 포함)

 

 

 

 

최적의 선택 방안

 

1.소득이 없는 경우

연금저축에 가입하여 최대 600만원 납입해서 노후 대비를 시작하는 것이 좋습니다.

2.소득이 있는 경우:

연금저축과 IRP를 모두 활용하여 세액공제 혜택을 최대한 누리는 것이 유리합니다.

IRP로만 900만원하거나,

연금저축+IRP 혼합해서 900만원을 만들 수 있습니다.

 

 

 

 

 

소득이 있는 경우, IRP와 연금저축을 혼합 할 때 알아야 하는 것들